Когда умирает человек, который откладывал деньги «на старость», родственники часто не знают, что из этих сбережений реально можно получить. Вопрос усложняется тем, что в Беларуси слово «пенсия» означает разные вещи: ежемесячную трудовую выплату от государства, дополнительную накопительную пенсию по добровольному страхованию и различные ведомственные льготы. От типа пенсионных прав зависит и судьба денег после смерти. В этой статье разберёмся, что наследуется, что нет, куда обращаться и какие сроки нельзя пропускать.

Что в Беларуси считать пенсионными накоплениями

Важно разделить два понятия. Государственная трудовая пенсия — это не личный капитал, а право на ежемесячную выплату из солидарной системы. За годы работы работодатель и сам работник платят обязательные страховые взносы в Фонд социальной защиты населения, но эти деньги не лежат на личном счёте гражданина как собственность: они идут на текущие выплаты пенсионерам. Поэтому после смерти трудовая пенсия по возрасту, как правило, прекращается.

Другой контур — добровольное страхование дополнительной накопительной пенсии, введённое в Беларуси с 1 октября 2022 года Указом Президента № 367. Работающий гражданин заключает договор с республиканским унитарным страховым предприятием «Стравита», на него открывается именной лицевой счёт, и туда ежемесячно поступают страховые взносы — часть за счёт работника, часть за счёт работодателя. Эти деньги уже являются собственностью вкладчика, а значит, вопрос о наследовании здесь решается иначе.

Наследуется ли обычная трудовая пенсия

Нет. Право на трудовую пенсию по возрасту, инвалидности или выслуге лет личное и прекращается со смертью человека. Однако это не означает, что семья остаётся совсем без выплат. Если у умершего остались нетрудоспособные иждивенцы, они могут претендовать на пенсию по случаю потери кормильца — это отдельное пенсионное право, а не наследование самой пенсии умершего.

Кроме того, если к моменту смерти пенсионеру уже была начислена, но не получена часть пенсии, эти деньги не пропадают. Согласно Закону «О пенсионном обеспечении» и статье 1090 Гражданского кодекса, право на получение недополученных сумм пенсии принадлежит членам семьи, проживавшим совместно с умершим на день смерти, а также его нетрудоспособным иждивенцам независимо от совместного проживания. Требования можно предъявить в течение шести месяцев со дня смерти. Если таких лиц нет или они не обратились в срок, сумма включается в общее наследство и распределяется между всеми наследниками.

Что будет с дополнительной накопительной пенсией, если человек умер до выхода на пенсию

Если смерть наступила до достижения общеустановленного пенсионного возраста — для женщин это 58 лет, для мужчин 63 года, — наследникам выплачивается так называемая выкупная сумма. По сути, это сумма фактически уплаченных страховых взносов с учётом накопленной доходности, за вычетом расходов страховщика на ведение дела. Размер зависит от того, сколько взносов успели перечислить и какой доход они принесли.

Такие выплаты производятся наследникам по закону. При этом умерший вправе был распорядиться иначе: оформить завещание, в котором указать, кому именно должны достаться накопленные средства. В завещании можно назначить иных людей, чем предусмотрено законом, главное — чтобы документ был составлен по правилам.

А если человек уже получал дополнительную накопительную пенсию

После выхода на пенсию дополнительные накопления выплачиваются не единовременно, а ежемесячно равными долями в течение срока, который выбрал сам вкладчик: 5 или 10 лет. Если человек умер в период получения этих выплат, но не получил всю причитающуюся сумму, наследникам выплачивается остаток неполученных выплат.

Например, если пенсионер выбрал срок выплаты 10 лет и получил выплаты два года, оставшиеся восемь лет суммы переходят к наследникам. Если же все выплаты уже были получены, то никакого «остатка» для передачи не остаётся: договор исполнен полностью.

Кто может получить накопленные средства

Наследниками по закону становятся близкие родственники в порядке очередности, установленном Гражданским кодексом: супруги, дети, родители, братья и сёстры и другие. Если умерший оставил завещание, то приоритет имеют лица, указанные в завещании. Несколько наследников получают деньги в соответствии со своими долями.

Главное условие: наследники должны официально подтвердить своё право. Для этого нужно получить у нотариуса свидетельство о праве на наследство или решение суда, если между претендентами есть спор. Без такого документа страховщик не сможет выплатить накопления.

Какие документы нужны и куда обращаться

Все вопросы по дополнительной накопительной пенсии решает РУСП «Стравита» — единственный страховщик по этой программе. Для выплаты выкупной суммы или остатка наследнику нужно подать заявление и приложить к нему:

  • документ, удостоверяющий личность заявителя;
  • копию свидетельства о смерти страхователя;
  • свидетельство о праве на наследство или судебное решение;
  • реквизиты банковского счёта, на который перечислять деньги.

По данным Министерства труда, выплата выкупной суммы производится в течение 15 рабочих дней со дня подачи полного комплекта документов. Если документы неполные или нужна дополнительная проверка, срок может сдвинуться. Чтобы не терять время, лучше сразу уточнить актуальный перечень бумаг в «Стравите» или у нотариуса, который оформляет наследство.

Как узнать, был ли у умершего договор накопительной пенсии

Очень часто родственники не знают, участвовал ли покойный в программе ДНПС. Проверить это помогают несколько источников. Во-первых, среди бумаг умершего может быть страховое свидетельство или копия договора с «Стравитой». Во-вторых, работодатель обязан перечислять взносы по такому договору и отражает их в расчётном листке, хотя суммы могут быть небольшими. В-третьих, в личном кабинете на сайте страховщика можно найти информацию по договору, если есть доступ к логину и паролю или возможность восстановить доступ через нотариально заверенное заявление.

Если есть основания полагать, что договор был, но документов не сохранилось, имеет смысл обратиться в «Стравиту» с запросом, приложив свидетельство о смерти и свидетельство о праве на наследство. Страховщик вправе раскрыть информацию наследникам, оформившим право.

Можно ли получить накопления до пенсионного возраста

Досрочная выплата дополнительной накопительной пенсии самому вкладчику до общеустановленного пенсионного возраста, как правило, не производится. Исключение — если в период до достижения этого возраста человеку установлена I или II группа инвалидности. Во всех остальных случаях деньги остаются на именном лицевом счёте и выплачиваются только после выхода на пенсию.

Это значит, что для большинства людей единственный способ вернуть взносы раньше пенсионного возраста — это как раз наследование. Работающий гражданин может приостановить уплату взносов, подав заявление страховщику, но уже накопленные средства не исчезают: они продолжают учитываться на лицевом счёте с начислением доходности и будут выплачены либо самому вкладчику на пенсии, либо его наследникам.

Какие сроки нельзя пропускать

Для принятия наследства в Беларуси установлен общий срок — шесть месяцев со дня смерти. Если наследник не успел в этот срок, ему придётся восстанавливать право через суд, что не всегда просто. Поэтому лучше не откладывать визит к нотариусу.

Для недополученной обычной пенсии тоже есть шестимесячный срок со дня смерти пенсионера, если претендуют совместно проживавшие члены семьи или нетрудоспособные иждивенцы. По дополнительной накопительной пенсии программа ДНПС не устанавливает отдельный короткий срок, но в любом случае сначала нужно вступить в наследство. Так что семимесячная пауза вряд ли будет удачной.

Что ещё может получить семья после смерти пенсионера

Помимо возможных пенсионных накоплений, родственники могут обратиться за пособием на погребение. Оно выплачивается не из наследства, а как отдельная социальная выплата лицам, которые понесли расходы по похоронам. Также можно получить компенсацию расходов на ритуальные услуги в определённых пределах — актуальные размеры и порядок лучше уточнить в территориальном органе ФСЗН или по месту жительства.

Если умерший был застрахован по программам добровольного страхования жизни в банках или страховых компаниях, эти выплаты тоже подлежат наследованию, но по правилам конкретного договора. ДНПС — самая массовая из таких программ, но не единственная.

Что делать, если остались вопросы

Если ситуация нестандартная — например, есть несколько наследников, претензии на одни и те же деньги, или вы не уверены, был ли договор ДНПС, — лучше не действовать наугад. Сначала получите свидетельство о праве на наследство у нотариуса, затем свяжитесь с «Стравитой» и ФСЗН. Для обычной пенсии обращайтесь в территориальный орган Фонда социальной защиты населения по месту жительства умершего; для дополнительной накопительной — непосредственно к страховщику.

Главное правило: не путайте трудовую пенсию и личные накопления. Трудовая пенсия — это ежемесячная помощь от государства, и смерть её останавливает. Дополнительная накопительная пенсия — это личная собственность, которая, как вклад или банковский счёт, переходит наследникам. Именно поэтому важно знать, какие договоры оставил умерший, и успеть оформить право на них в установленные сроки.