Валютный вклад в белорусском банке в 2026 году почти перестал быть способом заработать. Ставки по долларовым депозитам у большинства банков колеблются от сотых долей процента до примерно 2% годовых по самым длинным безотзывным вкладам, а по евро зачастую близки к нулю. Для сравнения: по рублёвым безотзывным вкладам на срок больше года банки предлагают порядка 14,5–15,5% годовых. Разрыв огромный, и он не случаен.

Что происходило с валютными вкладами

Последние годы Нацбанк последовательно ведёт политику, которую сам называет девалютизацией — вытеснением иностранной валюты из сбережений населения. Инструмент простой: держать процентные ставки по рублёвым вкладам заметно выше инфляционных ожиданий, чтобы рублёвый депозит выглядел выгоднее валютного. Судя по официальным данным, тактика работает — доля рублей в широкой денежной массе к середине 2026 года выросла примерно до 68%, а безотзывные рублёвые вклады на срок свыше трёх лет за первое полугодие увеличились в разы.

Валютные сбережения на этом фоне ощутимо просели. Банкам валюта населения сейчас не особо нужна, поэтому и платить за неё они не хотят — отсюда ставки, которые едва отличаются от нуля. Доллар и евро на вкладе сегодня — это не про доход, а про хранение: способ держать накопления в привычной валюте, а не заработать на процентах.

Что реально изменилось

Здесь важно развести две вещи. Сама правовая конструкция валютного вклада за последнее время не менялась — она держится на Декрете № 7 от 11 ноября 2015 года «О привлечении денежных средств во вклады (депозиты)». Именно он с 12 ноября 2015 года разделил срочные и условные вклады на безотзывные и отзывные. Безотзывный вклад забрать досрочно нельзя — только по окончании срока. Отзывный можно вернуть по требованию вкладчика, но и ставка по нему ниже. Договоры, заключённые до вступления декрета в силу, доживают на прежних условиях.

Изменилась не буква закона, а рыночная обстановка вокруг валютных вкладов: ставки упали до символических, а альтернатива в рублях стала откровенно щедрой. Плюс за деньгами по-прежнему тянется налоговый хвост, о котором многие вкладчики забывают.

Налог на проценты: правило двух лет

Доход в виде процентов по банковским вкладам в Беларуси облагается подоходным налогом по ставке 13%, но с существенной льготой. Проценты освобождаются от налога, если деньги фактически пролежали на вкладе достаточно долго: рублёвый вклад — не менее одного года, валютный — не менее двух лет. Если валютный депозит закрыть раньше двух лет, с начисленных процентов удержат 13%.

Считать и удерживать налог самому не нужно — банк выступает налоговым агентом и делает это автоматически при выплате процентов. Ещё одна деталь, которая работает в пользу вкладчиков: проценты по депозитам не попали под введённый в 2025 году повышенный налог на сверхдоходы по ставке 25% — он касается зарплат, доходов по гражданским договорам и дивидендов, но не процентов по вкладам.

Стоит ли закрывать

Универсального ответа нет, но паниковать точно не из-за чего. Валютный вклад в белорусском банке остаётся вашими деньгами, доступ к ним никто не отменял, и сама по себе низкая ставка — не повод срочно бежать в кассу. Вопрос в другом: работают ли эти деньги.

Если валюта лежит под доли процента и в ближайшие пару лет не понадобится, есть смысл честно посчитать альтернативы. Рублёвый вклад даёт двузначную доходность, но несёт валютный риск — рубль может ослабнуть, и выигрыш в процентах частично или полностью съест курс. Валютный вклад этого риска лишён, зато почти ничего не приносит. Выбор по сути сводится к тому, чего вы больше опасаетесь — обесценивания рубля или упущенной доходности.

Отдельно стоит следить за сроком. Если валютный вклад вот-вот дотянет до двух лет, закрывать его прямо перед этой отметкой невыгодно вдвойне: и проценты потеряете из-за досрочного расторжения, и налог с них заплатите. А вот перекладывать деньги имеет смысл на стыке сроков — когда действующий договор заканчивается и вы всё равно решаете, что делать дальше.

На что обратить внимание

Перед любым решением проверьте тип своего вклада. По безотзывному досрочный возврат в принципе не предусмотрен — банк вправе отказать, и это законно. По отзывному деньги можно забрать в срок, оговорённый в договоре, но обычно с потерей повышенной ставки. Уточните и то, как в вашем договоре начисляются проценты: капитализированные (причисленные к вкладу) проценты налогом не облагаются отдельно, а вот довнесение крупной суммы незадолго до конца срока может лишить льготы именно эту часть дохода.

Валютный вклад сегодня разумнее рассматривать как страховку и способ хранения, а не как источник процентного дохода. Если задача — сберечь имеющееся в долларах или евро и спать спокойно, он свою роль выполняет. Если задача — чтобы деньги росли, придётся выбирать между валютным спокойствием и рублёвой доходностью, взвешивая курсовой риск под свою ситуацию, а не под общий совет.